Unsere Arbeitsweise - Ihre Vorteile

Was ist ein Versicherungsmakler?

Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter, der einen Anstellungs- oder Handelsvertretervertrag mit "seiner" Versicherungsgesellschaft eingegangen ist und auch deren Weisungen unterliegt, ist der Versicherungsmakler vertraglich nur und ausschließlich seinem Kunden verpflichtet. Dadurch ist er in seiner Tätigkeit an keine Gesellschaft gebunden. Der Bundesgerichtshof bezeichnete in einem Urteil den Makler als treuhänderischen Sachwalter seines Kunden. Die Vergütung für seine Tätigkeit erhält er als Courtage von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Das bedeutet für Sie: Kein Kostenmehraufwand.

Über 100 Versicherungsgesellschaften alleine in Deutschland bieten zehntausende von Produkten und Tarifen zur Risikoabsicherung an. Betrachtet man zusätzlich den europäischen Markt, werden hieraus hunderttausende von Produkten und Tarifen. Darüber hinaus bieten Versicherer einzelnen Versicherungsvermittlern exklusive Konditionen an.

Unser Haus arbeitet - sofern im Einzelfall nichts anderes vereinbart oder mitgeteilt wurde - auf der Grundlage der nachstehenden Auswahlkritierien mit über 90 Versicherungsunternehmen zusammen:

• der Versicherer ist in Deutschland zugelassen und unterliegt der nationalen Finanzaufsicht durch das BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
• der Versicherer stellt auf den Bedarf von Versicherungsmakler abgestimmte Informationen, Arbeitsmittel, Geschäftsabläufe und Ansprechpartner zur Verfügung

Tätigkeit

Als Versicherungsmakler sind wir Ihr kompetenter Berater, der Sie mit fundierten, umfassenden Informationen aus einer Hand versorgt und dabei vorbehaltlos auf Ihrer Seite steht. Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und vertreten ausschließlich Ihre Interessen. Wir verkaufen keine Versicherungen, wir kaufen den für Sie maßgeschneiderten Versicherungsschutz dort ein, wo es auf Dauer am günstigsten ist. Wichtig: Die Zusammenarbeit setzt gegenseitiges Vertrauen voraus.

Art der Zusammenarbeit

Die Hauptaufgabe des Versicherungsmaklers ist die Vermittlung des vom Versicherungsnehmer gewünschten Versicherungsschutzes mit der damit verbundenen Beratung. Wir berücksichtigen -soweit im Einzelfall nichts anderes abgesprochen- eine hinreichende Anzahl von Versicherungsunternehmen, um ein geeignetes Produkt empfehlen zu können.

Um Ihnen eine höchstmögliche Flexiblität einzuräumen, empfehlen wir Jahresverträge mit Verlängerungsklausel. Hierduch können Sie relativ kurzfristig auf Änderungen im Markt, der Risikoabdeckung und -einschätzung reagieren.

Wir nutzen die Dienstleistung der VEMA e. G., einer genossenschaftlichen Einrichtung von bundesweit zwischenzeitlich mehr als 1.000 Versicherungsmaklern. Die Mitglieder der VEMA e. G. und deren Dienstleistungsangebot zeichnen sich durch eine sehr hohe Qualität aus.

Wünschen Sie eine Beratung über sämtliche gewerbliche und private Risiken, können Sie sich auf unsere jahrelange Erfahrung verlassen. Dabei werden wir gerne auch bestehende Verträge mit berücksichtigen.

Soweit von Ihnen gewünscht, nehmen wir auch nach Vertragsabschluss Ihre Interessen bei der Abwicklung von Schadensfällen und Vertragsänderungen wahr und prüfen zu bestehenden Verträgen Alternativen.

Risikoanalyse und Vertragsgestaltung

Am Beginn der Geschäftsbeziehung steht immer eine gründliche Risikoanalyse, -optimierung und Bedarfsermittlung. Unter Berücksichtigung Ihrer Tätigkeitsfelder und Bedürfnisse wird geprüft, welcher Versicherungsschutz unbedingt notwendig, sinnvoll oder überflüssig ist. Wir nehmen natürlich auch unmittelbar Einfluss auf die Ausgestaltung Ihrer Versicherungspolicen und handeln risiko- und marktgerechte Prämien aus.

Maklervollmacht, Datenschutz und Maklerauftrag

Da Versicherungsmakler nicht für ein Versicherungsunternehmen tätig werden, erfolgt die Legitimation gegenüber den Versicherern regelmäßig durch die Maklervollmacht. Hierin wird auch geregelt, dass der Versicherungsmakler bevollmächtigt wird, den besprochenen Versicherungsschutz für seinen Kunden zu beauftragen und die notwendige Korrespondenz hierzu zu führen.

Viele Versicherer unterbreiten -insbesondere bei erhöhten oder Sonderrisiken- Offerten nur, wenn der Versicherungsmakler Name und Anschrift des Interessenten, sowie alle risikorelevanten Informationen (insb. Vorschäden und -erkrankungen, Geburtsdaten, Versicherungssummen, Umsatz) aufgibt. Informationen hierzu enthält unsere Datenschutzerklärung.

Der Umfang unserer Dienstleistung ist im Maklerauftrag beschrieben.

Betreuung und Verwaltung

Unser Service endet keinesfalls mit dem Abschluss der Versicherung. Auch danach sorgen wir uns für die nötige Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Risiko- und Marktverhältnisse. Unsere laufende Betreuung entlastet Sie weitgehend von zeitraubenden Abwicklungs- und Verwaltungsarbeiten. Als Berater in allen Fragen betrieblicher und privater Risiken stehen wir stets auf Ihrer Seite.

Schadenabwicklung

Trotz sorgfältiger Beratung im Bereich der Schadenverhütung lassen sich Schäden leider nicht immer verhindern. Ist dann doch mal einer eingetreten, geben wir Ihnen volle Unterstützung bei der Regulierung. Wir erledigen sämtlichen Schriftverkehr und Korrespondenz. Kurz: Wir wickeln den Schaden bis zum Abschluss für Sie ab.

Kosten

Ihnen entstehen durch unsere Zusammenarbeit keine zusätzlichen Kosten! Unbeschadet der Tatsache, dass wir an keine Versicherungsgesellschaft gebunden sind, werden unsere Leistungen von den Versicherungsgesellschaften durch die Courtage abgegolten. Nicht zuletzt, weil wir den Risikoträgern durch unsere Arbeit sonst entstehende interne Kosten ersparen.

Weiterbildung

Die Oesterle GmbH hat strenge Weiterbildungskriterien. Jeder Mitarbeiter hat im Rahmen unseres QM und der Initiative "gut beraten" jährlich insgesamt 40 Weiterbildungspunkte zu erreichen.

Darüber hinaus begleiten wir diese Maßnahmen mit vielen zusätzlichen internen und externen Schulungen. Nur mit einer hervorragenden Ausbildung können wir auch eine außergewöhnliche Beratung erreichen.

Qualitätsmanagement

Wir nehmen die Qualität unserer Dienstleistung sehr ernst. Deshalb haben wir an der Verbundzertifizierung der VEMA e. G. teilgenommen und sind seit 2012 zertifiziert gem. DIN EN ISO 9001:2000 (VEMA-Zert).

Wesentlicher Bestandteil der Verbundzertifizierung sind die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen, die Regelung zu Aufzeichnungen und der kontinuierliche Verbesserungsprozess.

Sollten Sie mit unserer Dienstleistung einmal nicht zufrieden sein oder Verbesserungsvorschläge haben, sprechen Sie uns bitte konkret an. Wir sind Ihnen für jeden Hinweis, welcher zur Verbesserung unserer Dienstleistungsqualität beiträgt, dankbar.

Mitwirkungspflichten und Obliegenheiten

Damit wir den gewünschten Versicherungsschutz ordnungsgemäß vermitteln können und der Versicherer im Leistungsfall die vertragliche Leistung erbringt, sind wir auf Ihre Mitwirkung angewiesen. Hierzu zählt insbesondere:

• die korrekte Information über risikorelevante Umstände bei Abschluss des Vertrages (insbesondere Vorschäden und -erkrankungen, korrekte Versicherungssummen und die Mitteilung gefahrerhöhender Umstände),
• die Mitteilung von Risikoveränderungen oder geänderten Bedarf nach Vertragsabschluss (z.B. Änderungen des versicherten Risikos und der Versicherungssummen), damit wir die bestehenden Versicherungsverträge entsprechend anpassen können,
• Schadensfälle unverzüglich anzuzeigen, den Weisungen Folge zu leisten und in vertretbarem Maße zur Schadensminderung beizutragen.

Vorteil

Viele Versicherungskunden sind falsch und/oder zu teuer versichert! Durch unsere Risikoanalyse und Prämienvergleiche können wir Ihnen helfen. Während ein Vertreter nur die Produkte seiner eigenen Gesellschaft hat und auch auf deren Seite steht, können wir aus dem Angebot von über 90 Versicherungsgesellschaften und Finanzdienstleistern auswählen. Selbstverständlich vertreten wir dabei einzig und allein Ihre Interessen.

• höchste Qualität, nachgewiesen durch die ISO-Zertifizierung
• freundliche und kompetente Mitarbeiter
• schnelle und effiziente Kommunikation
• interessante Kundenzeitung
• kreative Diskussionen
• großes Netzwerk

Nachdem Einigung über die zu versichernden Risiken besteht, nehmen wir in Ihrem Auftrag Verhandlungen mit den Versicherungsgesellschaften auf und schnüren das speziell auf Sie oder Ihren Betrieb zugeschnittene Versicherungspaket mit überdurchnittlichen Bedingungen und günstigen Prämien. Durch die uns erteilte Vollmacht entlasten wir Sie komplett vom kostenintensiven und ärgerlichen "Papierkram".

Nach Änderung der bestehenden Policen bzw. Abschluss neuer Verträge steht unser Team für Sie zur weiteren unbürokratischen Betreuung zur Verfügung. Diese umfasst Vertragsänderungen, Schadenregulierungen, Durchsprachen in von Ihnen gewünschten Intervallen und auch Vermittlung von kompetenten Partnern wie Rechtsanwälten, Steuerberatern, freien Sachverständigen, Leihwagenfirmen, regionalen Geschäftskontakten usw.

Zweimal jährlich erhalten Sie unsere Kundenzeitschrift mit interessanten Neuigkeiten aus dem Versicherungsbereich.

Wir als Ihr Versicherungsmakler sind Ihr kompetenter Berater, wir versorgen Sie mit fundierten, umfassenden Informationen aus unseren Spezialgebieten und stehen dabei vorbehaltlos auf Ihrer Seite. Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und vertreten als Ihr Vertrauenspartner ausschließlich Ihre Interessen.

Als Versicherungsmakler sind wir nicht Verkäufer der Versicherungsgesellschaften, sondern kaufen für Sie maßgeschneiderten Versicherungsschutz dort ein, wo es auf Dauer am günstigsten ist.

Ihre Vorteile

Transparenz in einem unübersichtlichen Markt

Versicherungen sind Vertrauenssache. Denn Sie binden sich langfristig - mit klaren Zielsetzungen. Um so wichtiger ist deshalb der Partner, von dem Sie sich beraten lassen. Da beruhigt es, dass wir als unabhängiger Versicherungsmakler für unsere Beratung und deren Folgen haften - im Gegensatz zu Versicherungsvertretern, die vor dem Gesetz als Erfüllungsgehilfen einer Versicherungsgesellschaft gesehen werden.

Unsere Unabhängigkeit bedeutet aber auch, dass wir aus den vielen Angeboten des Marktes den in Preis und Leistung günstigsten Versicherer auswählen können. Da wir Stärken und Schwächen der Versicherungsunternehmen kennen, wahren wir so als Ihre "ausgelagerte Versicherungsabteilung" zuverlässig Ihre Interessen.

So machen wir unübersichtliche Märkte transparent und schützen Sie mit fundierter Beratung vor vielen ungünstigen oder sogar unseriösen Angeboten, die es besonders seit der Einführung des deregulierten Marktes in Europa gibt.

Profitieren auch Sie von unserer Fachkompetenz!

Welche Leistungen bieten wir als Versicherungsmakler?

Meist ist die Risikoanalyse der Auftakt der Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler. Dabei prüft der Makler unter Berücksichtigung aller individuellen Gegebenheiten gegen welche Gefahren vorgesorgt werden muss und welche Risiken selbst getragen werden können. Hauptziel der Analyse ist es, sicherzustellen, dass nicht zu viel, aber auch nicht zu wenig versichert wird.

Die Vertragsgestaltung ist eine typische Dienstleistung des Versicherungsmaklers. Wo immer es möglich ist, wird die Oesterle GmbH Einfluss auf den Inhalt der Policen nehmen. Ebenso werden risiko- und marktgerechte Prämien vereinbart.

Die Platzierung der Verträge ist die nächste Aufgabe des Versicherungsmaklers. Da er nicht an bestimmte Versicherer gebunden ist, wird er die einzelnen Risiken unter Umständen bei verschiedenen Gesellschaften eindecken – nämlich jeweils dort, wo nach seiner Sachkenntnis ein günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis und eine reibungslose Vertragsabwicklung sicher sind.

Mit seiner Betreuung entlastet der Versicherungsmakler seine Kunden so weit wie möglich von Abwicklungs- und Verwaltungsarbeiten. Sein Augenmerk gilt auch der laufenden Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Risiko- und Marktverhältnisse. Darüber hinaus ist er Berater in allen Fragen betrieblicher und privater Risiken.

Die Unterstützung bei der Schadensregulierung ist eine weitere, wichtige Dienstleistung der Oesterle GmbH. Sie verhandelt mit den Versicherern, sucht Sachverständige aus und hilft bei der Schadensabwicklung bis zur Entschädigung.

Der Sachverstand der Oesterle GmbH bietet für den Kunden die Gewähr, dass sein Versicherungsschutz up to date ist. Denn Versicherungsbedarf und Marktangebot ändern sich ständig. Die Oesterle GmbH behält beide im Auge. Das bringt besondere Vorteile im nationalen wie im internationalen Geschäft. Durch entsprechende Netzwerke können auch Risiken im Ausland reibungslos betreut werden.

Die Kosten für die Leistungen, die der Versicherungsmakler erbringt, sind nach Gewohnheitsrecht fast immer mit den in den Versicherungsprämien enthaltenen Courtagen abgegolten (ist dies ausnahmsweise einmal nicht der Fall, informiert er Sie im vorhinein). Deshalb entstehen durch die Zusammenarbeit mit der Oesterle GmbH keine zusätzlichen Kosten.

Was unterscheidet uns von Einfirmenvertretern oder einer Bank?

Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter oder einem Bankmitarbeiter, der einen Anstellungs- oder Handelsvertretervertrag mit "seiner" Versicherungsgesellschaft eingegangen ist (vergleichbar mit einem Steuerberater der beim Finanzamt angestellt wäre) und auch deren Weisungen unterliegt, ist der Versicherungsmakler vertraglich nur und ausschließlich seinem Kunden verpflichtet. Dadurch ist er in seiner Tätigkeit völlig unabhängig.

Wie läuft eine Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler ab?

Unsere Rundumbetreuung mit dem wir seit 1976 Mandanten in ganz Deutschland betreuen, läuft meisten wie folgt ab:

1. Aufnahme des Ist-Zustandes nach Vorlage der kompletten Versicherungsunterlagen
2. Versicherungsanalyse zur Feststellung von Deckungslücken und Optimierungsbedarf
3. Nutzung renommierter Vergleichsprogramme, ergänzt durch individuelle Ausschreibungen
4. Objektive Angebotsprüfung – hier können Sie sich auf unsere Unabhängigkeit verlassen.
   Dreh- und Angelpunkt ist ein wirklich optimales Preis-/Leistungsverhältnis. Die Oesterle GmbH ist an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und vertritt ausschließlich die Interessen der Mandanten bei den Verhandlungen mit den Versicherern – so wie Sie es auch von Ihrem Steuerberater oder Rechtsanwalt erwarten können.
5. Gemeinsame Auswahl geeigneter Vertragspartner
6. Komplettbetreuung in allen Versicherungsfragen – selbstverständlich auch zu bereits bestehenden Verträgen
7. Fristenüberwachung
8. Schadensmanagement – in der Regel durch direkte Schadensregulierung vor Ort

Diese Abwicklung bringt vor allem zwei handfeste Vorteile für unsere Mandanten:

• 1 Ansprechpartner in allen Versicherungsfragen
• rundum optimierte Verträge mit erheblichen Beitragsersparnissen